Su calificaciï¿œn de
crï¿œdito. ï¿œCuï¿œl es su puntaje FICO?
En la sociedad cada vez mï¿œs automatizada de hoy en dï¿œa, no
deberï¿œa sorprenderle que, cuando solicita una hipoteca, su capacidad de pago
pueda reducirse a un simple nï¿œmero. Todos los aï¿œos durante los cuales ha estado
haciendo los pagos de su hipoteca, de su auto y de sus cuentas de tarjeta de
crï¿œdito pueden analizarse, diseccionarse, mirarse desde distintos ï¿œngulos y
mutilarse para llegar a un solo nï¿œmero que indica si es probable que usted
cumpla sus obligaciones futuras.
Cada una de las tres agencias de informes de crï¿œdito
principales (Equifax, Experian y TransUnion) utiliza un sistema ligeramente
diferente para llegar a un puntaje. El mï¿œs conocido es el denominado puntaje
FICO, basado en un modelo desarrollado por Fair Isaac and Company (de allᅵ, su
nombre) y utilizado por Experian. El modelo de Equifax se conoce como BEACON,
mientras que TransUnion usa EMPIRICA. Si bien cada uno de estos modelos toma en
cuenta datos distintos de su informe de crï¿œdito, los factores fundamentales
son:
- Historial de crï¿œdito: ï¿œcuï¿œnto hace que utiliza crï¿œdito?
- Historial de pagos: ï¿œpaga sus cuentas puntualmente?
- Saldos de tarjeta de crï¿œdito: ï¿œcuï¿œnto debe y en cuï¿œntas cuentas?
- Investigaciones de crï¿œdito: ï¿œcuï¿œntas veces ha hecho investigar su
crï¿œdito?
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Cada uno de estos y otros elementos reciben un valor y una
ponderaciï¿œn. Los resultados se suman y condensan en un solo nï¿œmero. Los puntajes
FICO oscilan entre 300 y 850 y cuanto mï¿œs altos, mejor. En general, los puntajes
tï¿œpicos de los compradores de casas estï¿œn entre 600 y 850.
Los puntajes FICO no sï¿œlo se usan para determinar si usted
reï¿œne las condiciones para una hipoteca o no. Los puntajes mï¿œs altos indican que
usted representa un menor riesgo de crᅵdito y que, por lo tanto, estᅵ en
condiciones de obtener una tasa mï¿œs baja sobre la hipoteca.
ᅵQuᅵ puede hacer con respecto a su puntaje FICO?
Lamentablemente, no mucho. Dado que el puntaje se basa en el historial de
crï¿œdito de toda una vida, es difï¿œcil hacer algï¿œn cambio significativo en este
nï¿œmero con unos arreglos rï¿œpidos. Lo mï¿œs importante es conocer su puntaje FICO y
asegurarse de que su historial de crï¿œdito sea correcto. Fair Isaac ha creado un
prï¿œctico sitio Web (http://www.myfico.com/) que le permite hacer precisamente eso.
Pagando un cargo razonable, puede obtener rï¿œpidamente el puntaje FICO que le
corresponde segï¿œn las tres agencias de informes, junto con su informe de
crᅵdito. Tambiᅵn encontrarᅵ herramientas e informaciᅵn de utilidad que lo
ayudarᅵn a analizar quᅵ acciones podrᅵan tener el mayor impacto sobre su puntaje
FICO. Cada una de estas agencias de crï¿œdito ofrece servicios similares en su
sitio Web: http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/, y http://www.transunion.com/.
Contando con estos datos, serᅵ un consumidor mejor
informado y mejor posicionado para obtener la hipoteca mï¿œs favorable de la que
pueda disponer.